경제적 자유 6억이면 충분? feat.(schd, spym, qqq, jepi) 경제공부!

 

결론

 

경제적 자유를 위해 필요한 자금은 얼마이며, 어떻게 마련할 수 있는가?

 

통계적 중위값 기준으로 6억 원을 연 6~7% 수익률로 굴리면 월 250~300만 원의 생활비를 마련할 수 있으며,

배당을 활용할 수 있습니다. 성장과 커버드 콜 조합 전략 등으로 가능하다.

 

6억 원 마련 시 세금 및 건강보험료 부담은 어느 정도인가?

 

배당금 8,400만 원까지는 추가 종소세가 없으며, 배당금 3천만 원(전세 3억) 기준 월 약 25만 원, 배당금 5천만 원(자가 5억) 기준 월 약 46만 원의 건보료가 발생합니다.

 

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목차

1  생활비

2. 필요자금도출방법 6억

3. 배당 성장(schd)과 커버드콜(jepi) 조합 전략 심층 분석

4 배당 성장(schd)과 커버드콜(jepi) 조합 현실적 목표 배당률

5 파이어족의 실제 사례

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1. 생활비

 

1. 현직 근로자의 평균 생활비: 가장 최근 통계청 자료에 따르면, 현재 일하고 있는 사람들의 평균 생활비는 대략 월 270만 원 수준이며, 세후로는 월 230만 원 선이다.
2. 허황된 숫자에 대한 경계: 인터넷에 떠도는 비현실적인 숫자에 현혹되지 말고, 실제 우리가 사는 세상의 통계를 기반으로 해야 한다.
3. 실제 은퇴자의 생활비: 최신 자료에 따르면, 1인 가구의 경우 월 200만 원에서 300만 원 정도를 사용한다.
4. 부부 가구의 생활비: 부부의 경우 훨씬 절약이 가능하며, 월 250만 원에서 370만 원 선이다.
5. 1인 기준 현실적 목표: 1인 기준으로 대략 월 250만 원에서 300만 원 정도를 목표로 설정할 수 있다.
6. 개인별 차이 고려: 준비 금액은 개인마다 다를 수 있으며, 연금 시기가 맞거나 지출이 작은 경우 더 적은 금액으로도 충분히 가능하다.
7. 은퇴 후 활동의 영향: 은퇴 후 취미나 소일거리를 하면 생활비를 절반 수준으로 줄일 수도 있으며, 반대로 더 큰 금액이 필요한 경우도 있다.
8. 통계적 중위값 기준: 오늘 논의는 통계적 분포 상의 중위 값에 해당하는 구간을 기준으로 하며, 이는 대부분의 사람들에게 해당되는 합리적인 수준으로 간주된다.

 

2. 필요자금도찰방법 : 6억원의 공식계산의 중요성: 월 300만 원 내외의 금액을 마련하기 위해 얼마나 모아야 하는지 실제 숫자를 확인하는 과정이 매우 중요하다.

1. 1. 배당금 계산 예시 (원천징수 15% 적용):
      1. 3억 원을 6% 수익률로 굴릴 경우: 연 1,800만 원 배당 발생, 15% 원천징수 후 12개월로 나누면 월 약 130만 원 수령 가능하다.
      2. 4억 원 굴릴 경우: 월 약 170만 원 수령 가능하다.
      3. 5억 원 굴릴 경우: 월 약 210만 원 수령 가능하다.
      4. 6억 원 굴릴 경우: 월 250만 원이 넘는 금액을 수령할 수 있다.
   2. 6억 원의 의미: 제목에서 언급된 6억 원은 6%에서 7% 수익률로 굴렸을 때 월 250만 원에서 300만 원 정도의 생활비를 충당할 수 있다는 계산에서 나온 현실적인 목표 금액이다.
2.    3.  물가 상승 대비: 이 계산은 물가 상승을 커버하는 전략을 전제로 한다. 
   1. 부부 기준: 부부 기준으로 250만 원~300만 원을 원한다면 7억 원을 모으면 월 300만 원에서 350만 원 확보가 가능하다.
   2. 인플레이션 해지 어려움: 8% 수익률을 목표로 할 경우, 어떤 전략을 택하더라도 인플레이션 해지가 어려울 수 있는데, 이는 많이 빼서 쓰기 때문이다. 미래 물가 상승에 대비하기 위해서는 적당히 빼서 써야 한다.

 

3. 배당성장(schd)과 커버드콜(jepi)조합 전략 심층분석

1. 전략 선택: 가장 직관적인 전략인 배당 성장과 커버드콜의 조합 전략(SCHD, JEPI, JEPQ 조합)을 살펴본다.
2. 배당 성장 단독 (6억 투자): 6억을 배당 성장에 전부 투자하면 월 150만 원 정도를 받게 되어 초기 현금 흐름이 많이 부족하다.
3. 커버드콜 단독 (6억 투자): 6억을 전부 커버드콜에 넣으면 처음부터 월 400만 원을 받을 수 있다.
4. 구매력 관점의 변화: 커버드콜이 초기 배당금은 높아 보이지만, 물가 상승을 적용한 구매력으로 보면 이야기가 달라진다.
5. 커버드콜의 한계: 커버드콜은 보통 배당이 성장하지 않기 때문에, 물가 상승에 따라 초기 400만 원에 해당했던 구매력이 갈수록 하락하게 된다.
6. 혼합 전략: 이 문제를 해결하기 위해 초기 현금 흐름이 좋은 전략(커버드콜)과 배당 성장이 좋은 종목을 반반씩 섞는 전략이 나온다.

 

4. 배당 성장(schd)와 커버드콜(jepi) 조합 현실적 목표 배당률

1. 5대 5 비율의 효과: 5대 5 비율은 구매력 유지의 마지노선으로 확인된다.
2. 장기적 관점: 배당 성장의 비율을 높여 장기적으로 더 큰 상승을 노리거나, 초기에만 커버드콜을 사용하는 방법도 가능하다.
3. 현실적 목표 배당률: 배당 성장 더하기 커버드콜 전략의 경우, 목표 배당률은 5%에서 7% 정도가 현실적으로 괜찮은 전략으로 판단된다.
4. 기타 괜찮은 방법들: 이 외에도 스파이(SPY) 혹은 60대 40 투자 후 매년 4% 인출하는 전략이나, 4% 법칙의 수정 버전인 배당 성장에 자가 배당 전략, 일정 비중으로 현금을 사용하는 안정적인 전략 등이 있다.
5. 결론: 4%에서 7% 현금 흐름을 만드는 방법은 많고 쉬우며, 결국 방법이 아닌 의지나 용기의 문제이다.

 

5. 파이어족의 실제 사례

1. 노마드 파이어족 (SCHD 4억 투자):
   1. SCHD 4억 투자로 동남아 생활비 대부분을 커버하고, 본업은 한국어 강사로 활동하며 세계 곳곳을 돌아다니고 있다.
2. 호치민 정착 사례:
   1. 해외 주제원 생활 후 호치민에 정착하여 좋은 동네, 좋은 집에 잘 살고 있다.
   2. 인터뷰 시 커피를 얻어 마셨으며, 이번 여름에 한국 방문 시 마중 나가기로 했다.
3. SCHD + JEPI 투자 파이어족 (8억 투자):
   1. 10개월 전, SCHD와 JEPI에 8억을 투자한 파이어족을 만났다.
   2. 이분은 가족에게 시간을 더 쏟는 것이 가장 좋다고 말했다.
   3. 배트모빌(BMV)은 전량 매도했다고 한다.
   4. 이는 파이어족의 참 이상적인 모습이다
      1. 핑순이 님 소개: 핑순이 님은 따로 영상으로 소개하고 싶을 정도로 특별한 사례이며, 자녀가 있는 40대 부부 파이어족이다.
      2. 태국 푸켓 거주: 서울 아파트를 팔고 작년부터 태국 푸켓에 거주하고 있다.
      3. 자녀 교육 전략: 자녀가 있는 경우, 물가가 저렴한 동남아에 지내면서 사교육 대신 국제학교를 보내는 것이 가장 좋다고 필자는 생각하며, 이분들이 실제로 그렇게 하고 있다.
      4. 향후 계획: 푸켓 국제학교가 매우 좋다고 확인했으며, 허락을 구하여 자세히 소개해 드릴 예정이며 인터뷰 요청도 드릴 계획이다